CROISSANCE SURPRISE EN France
Après une année de récession. Le PIB a progressé de 0,3 % au deuxième trimestre, selon l’INSEE . La prime à la casse a soutenu la production et le commerce extèrieur a favorisé la reprise. Le gouvernement vante les effets du plan de relance. L’Allemagne connaît le même rebond. Quasi stabilité dans la zone euro. La récession la plus sévère depuis l’Après-guerre a connu une première brèche au printemps : Après un recul de 1,3 % au premier trimestre, le produit intèrieur brut PIB a enregistré une hausse de 0,3 % au deuxième trimestre, a indiqué hier l’INSEE. « Après quatre trimestres négatifs, la France sort enfin du rouge » s’est félicitée la ministre de l’Economie et des Finances
La loi MURCEF ou loi portant sur les mesures urgentes de réformes à caractère économique et financier, vise à apporter plus de transparence dans la relation entre les banques et leur clientèle. Elle a été publiée le 12 décembre 2001 au journal officiel.
Les principales mesures apportées par cette loi sont :
- Un meilleur encadrement des prix des différents services liés à la gestion d’un compte bancaire, notamment les notifications de changements de tarifs.
- La mention CARTE DE CREDIT qui doit figurer sur les cartes liées à l’ouverture d’un crédit à la consommation (application 12.06.2002).
- Une moindre pénalité pour les chèques sans provision d’un montant infèrieur à 50 Euros.
- L’interdiction de la vente de produits ou de services groupés, sauf s’ils peuvent être achetés individuellement ou quand ils sont indissociables.
- La désignation de médiateurs impartiaux chargés de recommander des solutions aux litiges des établissements bancaires.
La loi sur la sécurité financière du 1er Août 2003, quant à elle, a clarifié les dispositions relatives au démarchage bancaire et financier, améliorant ainsi la sécurité des épargnants et des emprunteurs. Cette dernière renforce surtout l’encadrement de la vente des crédits consommation afin de prévenir les problèmes liés au surendettement.
Par exemple, il est interdit d’indiquer dans un texte publicitaire qu’un crédit à la consommation peut être accordé sans éléments permettant d’apprécier la situation financière de l’emprunteur. Sur le texte, les mentions légales (durée, taux, échéances) doivent être inscrites en caractères de même taille que les autres informations. De plus, si une assurance est obligatoire, l’offre préalable de crédit devra rappeler que le client peut souscrire auprès de l’assureur de son choix. Un état actualisé de l’exécution du contrat de crédit devra être adressé tous les mois à l’emprunteur.
Autant de points importants en matière de protection du consommateur.
ACTU et ASTUCES
L’ECO PRET A TAUX ZERO
Toujours à la pointe en matière de crédit immobilier, le Crédit Foncier met à la disposition des internautes un espace d’information et de demande de financement en ligne spécialement dédié à l’ECO PRET A TAUX ZERO. Pédagogique et pratique le site dédié est accessible sur www.creditfoncier.fr. Décliné en trois thématiques Comprendre, C
hoisir, Demander .
Cet espace permet de découvrir les différentes solutions proposées pour bénéficier de l’ECO PTZ, de réaliser des simulations à l’aide de calculettes et de constituer son dossier en ligne.
Les chaînes ont recommencé à tourner.
La production du secteur a progressé de près de 6 % au deuxième trimestre, indique l’INSEE ;
La politique des constructeurs Français de fabrication dans les pays à bas coûts reste pénalisante.
LES PRIMES A LA CASSE EN EUROPE ONT DOPE LES VENTES DE VOITURE A L’ETRANGER .
En Bref !
VOLKSWAGEN et PORSCHE règlent les modalités de leur rapprochement.
Les conseils de surveillances des deux constructeurs devaient valider hier des dispositions clefs de leur fusion. Le nom VOLKSWAGEN devrait être maintenu.
La baisse continue des taux depuis un an encourage les particuliers ayant emprunté avant l’automne 2008 à renégocier les conditions de leurs crédits immobiliers. Les taux moyens avoisinent en effet les 4 % actuellement contre plus de 5 % il y a un an. Les demandes de renégociations ont plus de triplé en un an. Toutefois, la renégociation n’est gagnante que si le crédit est récent et le différentiel de taux significatif.
Les baisses de successives poussent de plus en plus d’emprunteurs ayant souscrit un crédit à renégocier les conditions de leur prêt
« les clients ont pris conscience de la baisse des taux et cherchent évidemment à en profiter. Pour qu’une renégociation de votre prêt immobilier soit intéressante, il faut au moins un différentiel de 1,50 % sur le taux, un capital restant dû supèrieur à 50 000 euros, et une durée restante d’au moins dix ans ; à cela l’on peut bien sûr intégrer une trésorerie supplémentaire destinée à des travaux par ex, un ou deux prêts consommations. Attention si on intègre plusieurs crédits supplémentaires les conditions changent, et vous devez rajouter environ 1,80 % soit un taux de 5,80 % : Cette opération est alors considérée comme un rachat de crédits.
La nouvelle banque ou organisme financier va intégrer aussi dans le plan de financement, les pénalités de remboursement par anticipation (3 % habituellement), les frais de dossier, les frais de mandat du courtier, les frais de notaire pour la prise d’hypothèque si nécessaire….Le gain mensuel d’une opération de regroupement de crédits est normalement important sur votre budget mensuel……parfois une baisse de 50 % des mensualités… mais il est aussi évident que la durée du crédit est plus longue et peut en augmenter le coût global. Mais c’est parfois la seule solution pour conserver son bien immobilier et retrouver une qualité de vie plus sereine….. »
Thierry FORESTA Gérant de marredetousmescredits.com marque de AGEVAR.NET
COMPATIBILITE DU SALARIE AVEC LE STATUT D’AUTO-ENTREPRENEUR
Il n’y pas d’incompatibilité entre la position de salarié et la position d’auto-enrepreneur. Etre auto-entrepreneur dans VAR 83 ou les ALPES MARITIMES 06 enfin une solution simple ! Vous avez donc le droit de cumuler ces deux boulots : l’un est un emploi (CDI de l’entreprise pour laquelle vous travaillez), l’autre n’est pas un emploi dans le sens traditionnel du terme et vous n’avez donc pas deux CDI, mais un CDI et vous êtes aussi auto entrepreneur.
METIERS A RISQUE….POUR GAGNER PLUS
Tout le monde cherche à gagner plus d’argent ou à compenser ses pertes de revenus. Il existe diverses possibilités et jouer au loto ne représente pas la plus sûre. Certains ont décidé de s’orienter vers des métiers à risque qui rapportent plus que des travaux ou métiers classiques. Mais la solution réside t-elle dans ce changement ?
SAPEUR POMPIER par exemple une vraie vocation……
Les professions militaires par exemple…..
SERVICES
COMMENT AUGMENTER MES REVENUS ?
LES AVANTAGES DE L’EMPLOI A DOMICILE
L’emploi à domicile peut être vu de diverses manières. Il peut s’agir du fait de travailler de chez soi ou alors d’avoir une activité permettant de travailler chez les autres. Dans le deuxième cas, l’emploi d’une aide à domicile ou le recours d’un service à la personne donne droit, le cas échéant, à un crédit d’impôt ou à une réduction d’impôt. Un coup de pouce fiscal bienvenu !
Travailler de chez soi
Quels sont les avantages du travail à domicile ?
Pour l’employeur
En travaillant chez vous, vous pouvez offrir aux entreprises de nombreux avantages, notamment en abaissant leurs coûts de fonctionnement. Elles dépenseront de fait moins en loyer et frais de déplacement. Moins de distractions, de bavardages de couloir, moins de problèmes de transport ou d’arrêts maladie, plus de flèxibilité dans les horaires :l’entreprise sera plus compétitive. Elle peut avoir recours, sans s’engager dans une embauche, à des compétences ponctuelles.
Pour le salarié et travailleur indépendant
Moins de stress dans les transports, la possibilité de faire une pause quand on en a besoin, plus d’autonomie : le travail à distance présente de nombreux atouts. Ainsi certaines contraintes deviennent plus faciles à gérer. Même si travailler chez soi n’est pas une solution au problème des enfants, il faut bien reconnaître que le gain de temps et la flexibilité dans les horaires vous rendent plus disponible pour eux.
A l’inverse, il vous appartient de bien séparer la famille et le bureau. Il faut que vous ayez la faculté de vous déconnecter pour passer de l’un à l’autre : les enfants comprennent difficilement que vous soyez présent physiquement dans la maison, mais pas disponible pour eux. L’avantage c’est aussi que vous pouvez travailler aux heures qui vous conviennent le mieux. A condition toutefois que le travail soit rendu dans les délais.
Le télétravail
Le télétravail, ou travail à distance, s’applique aux entreprises qui disposent d’une messagerie, d’un service intranet et d’un réseau qui soient accessibles à distance et qui permettent un travail dans de bonnes conditions. Il existe des catégories professionnelles typiques au télétravail : celles qui manipulent la télécommunication, peu importe la forme utilisée. Il en est ainsi des secrétaires, des comptables, des services de paie, des traducteurs, mais aussi des graphistes, des illustrateurs, des métiers de la presse, et de la publicité, des correcteurs, des consultants, des architectes, des commerciaux, des informaticiens…Cette liste est évidemment loin d’être exhaustive. De manière générale, le télétravailleur est un salarié qui bénéficie d’un statut autonome : il exécute un travail pour le compte d’un donneur d’ouvrage ; il le fait à son domicile et perçoit une rémunération forfaitaire fixée à l’avance.
Le téléservice
Pour le téléservice, les enjeux sont différents. Le statut est celui du travailleur indépendant dont l’objectif est de proposer et de réaliser des prestations de services auprès de ses clients. Généralement, à la base, il y a quelqu’un qui a une idée et qui se dit qu’il pourrait bien en faire son activité. A partir de là, il va :
· Chercher un client, le convaincre, négocier le montant de la prestation, signer avec lui une convention ou un contrat ;
· Réaliser techniquement le travail convenu, dans les délais prévus et pour le prix déterminé au contrat ;
· Facturer le client et encaisser le règlement ;
· Payer la TVA, les différentes cotisations, provisionner la part d’impôt et la taxe professionnelle, pour respecter les règles de gestion.
Travailler au domicile des autres
On parle beaucoup du marché des services à la personne, mais son importance n’est pas si élevée en termes de ménages clients en particulier. Ainsi, ce sont environ «3,25 millions de ménages qui font appel au moins une fois dans l’année à ce type de services, soit pas beaucoup plus d’un ménage sur dix. Les clients les plus assidus sont sans surprise les séniors, à partir de 65 ans. Viennent ensuite les couples sans enfant inactifs, et les couples qui travaillent tous les deux sans enfants.
Le nombre de particuliers employeurs de personnel à leur domicile ne cesse de croître.
COUPONS DE REDUCTION
C’EST NOUVEAU ET C’EST CADEAU
La conjoncture économique actuelle pèse sur l’ensemble des foyers. Afin de répondre aux préoccupations majeures des Français 61% que sont le pouvoir d’achat et l’inflation et grâce au développement de l’outil internet dans l’acte d’achat notre site marredetousmescredits.com propose des réponses ciblée aux différents besoins pour améliorer votre budget mensuel en complément du regroupement de vos crédits.
Ce concept révolutionnaire est une interface performante entre le consommateur qui veut acheter et l’industriel qui veut vendre.
Malistedecourses.net est un site ergonomique et simple d’utilisation et s’impose comme l’outil indispensable. Ce site offre la possibilité de faire sa liste de courses parmi + de 1900 articles de grande consommation compris dans un magasin virtuel parfaitement organisé en 16 rayons et 78 catégories. En contrepartie, l’internaute obtient des bons de réduction correspondant à des articles mis dans sa liste et valables dans la majorité des grandes enseignes de distribution. SITE 100 % GRATUIT .
Encore un beau moyen de faire des économies dans son budget mensuel.
IDEE LUCRATIVE
GAGNER DES SOUS AVEC LA PUB
A notre époque, tous les moyens sont bons pour gagner un peu d’argent et améliorer son budget, à commencer par la publicité ! On peut en effet sans bouger de chez soi, recevoir des recettes liées à la location d’emplacement publicitaires. L’affichage et internet sont deux bons moyens d’y parvenir. A chacun sa méthode, pour certains ce sera la location d’emplacement publicitaires sur leur maison ou immeuble à de grandes sociétés d’affichage, pour d’autres ce sera le système des bannières publicitaires ou des affiliations sur internet.
Les espaces publicitaires au sens commercial du terme (c'est-à-dire les supports matèriels de l’affichage), ont une valeur marchande variable, non pas en fonction de leur surface ou de leur qualité physique, mais en fonction de la façon dont ils s’inscrivent dans l’espace public, en l’occurrence en fonction du nombre de spectateurs pouvant être atteints par les signaux dans un rayon visuel donné. Un emplacement peut se louer entre 3 000 et 7 000 euros par an.
Encore faut il aussi qu’un arrêté municipal n’interdise pas ce type de pub et que les copropriétaires aient donné leur accord pour l’installation du panneau.
Il s’agit d’un bail de location qui s’établit souvent sur un an renouvelable.
CREDIT / REDUCTION
TOUTES LES ASTUCES POUR PAYER MOINS D’IMPOTS !
Payer des impôts n’a jamais été l’activité favorite des Français. Et trouver les moyens de payer le moins possible a quelque chose du sport national. Même s’il faut bien avouer que ces derniers temps, c’est le gouvernement lui-même qui nous aide sur ce plan là. Pour ne pas réduire le pouvoir d’achat de ceux qui sont encore imposables et pour tenir des promesses électorales, certaines mesures favorables nous aident. Un vrai labyrinthe qu’il est difficile de connaître véritablement, même pour d’excellents ficalistes.
Il faut distinguer deux grandes catégories de possibilités au niveau des impôts :
Les crédits d’impôts et les réductions d’impôts. Mais tout est bon à prendre ….
LES INTERETS D’EMPRUNTS LIES A L’ACHAT DE LA RESIDENCE PRINCIPALE
Ces intérêts sont déductibles jusqu’à 40 % du total la première année, et 20 % pour les quatres années suivantes. Cette disposition sur les intérêts avait complètement disparu et a pu renaître en 2008. Il faut donc être récent propriétaire pour pouvoir en bénéficier, mais comme les prix baissent, voici une bonne nouvelle en particulier pour les primo-accédants qui disposent souvent à la fois d’un prêt à taux zéro et d’un prêt avec intérêt.
LES FRAIS DE GARDE DES ENFANTS
De moins de 6 ans au 31 Décembre de l’année d’imposition. Lorsque l’enfant ou les enfants sont gardés à l’extèrieur, que les parents travaillent ou pas, il est possible de déduire un maximum de 25 % d’un plafond de 2 300 euros, ce qui représente une déduction maximale de 575 euros.Il peut s’agir d’une assistance maternelle agrée, d’une crêche, garderie, ou d’un centre de loisirs sans hébergement.
L’EMPLOI D’UN SALARIE A DOMICILE
Cet emploi (résidence principale ou secondaire) permet une réduction d’impôts, que l’on soit employeur direct ou que l’on passe par une entreprise de services qui est employeur de la personne qui vient chez vous. Cette réduction est de 50 % des dépenses annuelles pour un plafond de 12 000 E . Soit une réduction maximale de 6 000 euros, sauf pour les foyers dont une personne détient une carte d’invalidité qui peuvent obtenir une déduction maximale de 10 000 euros.
LES FRAIS DE SCOLARISATION POUR LES ETUDES SECONDAIRES OU SUPERIEURES
Ils bénéficient d’une petite réduction : 61 euros pour un collégien, 153 pour un lycéen, et 183 pour un étudiant. A condition que l’enfant soit bien rattaché au foyer fiscal et soit déclaré comme enfant à charge. Cela ne s’applique donc pas pour les pêres qui paient une pension alimentaire pour un enfant vivant chez leur mêre.
CREDITS D’IMPOTS POUR TRAVAUX
De nombreux crédits d’impôts sont applicables lorsque l’on décide de certains travaux à domicile, dans sa résidence principale. Il s’agit essentiellement de travaux qui portent sur des améliorations au niveau des dépenses énergétiques du foyer. Par exemple, les travaux portant sur une meilleure isolation (double vitrage, entre autres), les installations d’appareils de régulation de température de chauffage, les chaudières à basse température, à condesation, les pompes à chaleur, sans oublier tout ce qui porte sur les énergies renouvelables comme l’installation de panneaux photovoltaiques, d’éoliennes, etc….
En fonction du matèriel installé et de l’ancienneté de la maison, les avantages fiscaux diffèrent, il faut don cse renseigner précisement auprès des installateurs.
(un point financier, vous pouvez aussi rajouter avec votre regroupement de crédits une tranche supplémentaire pour réaliser les travaux de votre choix sans alourdir votre budget mensuel)
RECUPERATION DES EAUX : DU NOUVEAU EN 2009
Pour 2009, une nouvelle disposition à également été créée : un crédit d’impôts de 25 % des dépenses angagées dans l’installation d’un équipement de récupération des eaux pluviales pour un plafond de 8 000 euros de dépenses pour une personne seule et 16 000 euros pour un couple, avec majoration de 400 euros par personne à charge.
VEHICULE PROPRE
Lors de l’achat ou la location d’un véhicule neuf fonctionnant au GPL, GNV, en bicarburation ou à l’électricité, un bénéfice fiscal de 125 euros par véhicule est attribué qui peut même monter à 2 300 euros, si cet achat s’accompagne de la destruction d’un véhicule immatriculé avant 1992 et que l’on possède depuis au moins un an.
TRAVAUX POUR AIDE A LA PERSONNE
Une autre catégorie de travaux, qui a pour but d’améliorer la qualité de vie de personnes âgées ou handicapées (15% des dépenses), ainsi que l’installation d’ascenseurs électriques à traction pour les immeubles de plus de deux ans (25 % des coûts de l’installation hors main d’œuvre). Rentrent également dans cette catégorie les travaux effectués dans le cadre d’un plan de prévention des risques technologiques (15 % des travaux). Les plafonds sont pour cette année de 5 000 euros pour une personne seule, et de 10 000 euros pour un couple, avec majorations par enfant à charge.
LES PERSONNES RESIDANT DANS UN ETABLISSEMENT POUR PERSONNES AGEES
Elles peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt de 25 % des sommes versées dans un plafond de 10 000 euros, soit une réduction maximale de 2 500 euros. Attention cependant, car les séniors qui reçoivent une APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) doivent déduire les sommes perçues, ce qui limite l’intérêt de cette disposition pour les personnes imposables véritablement dépendantes.
LES DONS ET SUBVENTIONS
Ils bénéficient depuis des lustres de réductions d’impôts dans la limite de plafonds bien entendu. On parle ici de dons faits à des organismes tels que LA CROIX ROUGE, MEDECINS SANS FRONTIERES, etc…mais aussi de tous les organismes d’intérêt général à but non lucratif en France, y compris ceux qui versent des aides à la création d’entreprises ou financent une campagne électorale pour un parti politique. Il est aussi possible pour les bénévoles de déduire les frais engagés pour leur activité à condition qu’il ne s’agisse pas de bénévolat pour n parti politique. Bien entendu, ces frais doivent apparaître de façon officielle dans les comptes de l’organisme en question.
ADHERER A UN SYNDICAT
Dans le même ordre d’idée, les cotisations syndicales des salariés ou retraités bénéficient d’une réduction d’impôt de 66 % dans le plafond de 1 % des revenus déclarés.
INVESTISSEMENT ET DEFISCALISATION
Les autres grands moyens pour baisser la note de ses impôts sont du ressort de l’investissement : il faut donc disposer de capacités de financement ou d’épargne pour bénéficier de ces avantages. Il existe effectivement des livrets d’épargne défiscalisés, des assurance vie, des réductions d’imposition de ses plus values boursières même celles-ci se font rares cette année, ainsi que des possibilités d’investir dans la nouvelle loi SCELLIER qui est particulièrement intéressante.
EN France EN BREF (Aout 2009)
.LA MAISON A 15 EUROS PAR JOUR : DES RETARDS
Le gouvernement reconnaît des retards : ralenti le programme de la maison à 15 euros par jour lancé par Christine BOUTIN ; au total, 5 000 dossiers ont été déposés et se trouvent à des niveaux d’avancement différents depuis l’an dernier. L’objectif de réaliser 30 000 projets d’ici la fin 2010 est pourtant maintenu, le dispositif devrait être amélioré en l’étendant prochainement aux appartements grâce à un dispositif complémentaire de PASS FONCIER qui permet de payer d’abord le logement, puis le terrain.
LES FRAUDES A LA CARTE BANCAIRE PROGRESSENT EN FRANCE
Les fraudes sur les paiements et les retraits par carte en France ont atteint 320,2 millions d’euros en 2008, en augmentation de 19,3 %.
Le taux de fraude est sans surprise le plus élevé sur les paiements à distance (INTERNET, mais aussi TELEPHONE et COURRIER)
Les crédits aux entreprises sont en repli depuis JANVIER 2009 …
L’objectif de croissance de «3 % à 4 % des encours de crédits imposé par le gouvernement aux banques aidées s’éloigne un peu plus à chaque moisson de chiffres de la Banque de France.
Sur un an, les crédits aux entreprises ont encore augmenté de 2 ,4 % mais, sur le seul premier semestre, l’évolution devient négative.( -1,2%) Un repli attribuable à la chute de près de 9% des encours de crédits de trésorerie entre janvier et juin tandis que les crédits d’investissement résistent + 1 %. Quant aux encours de crédits aux ménages ils sont restés stables au premier semestre, grâce à un fort rebond en JUIN.
ECONOMISER
LOW COST
REDUISEZ VOTRE BUDGET
L’ORGANISATION : OUI, le temps c’est de l’argent…..
Ce proverbe est la traduction de l’Anglais TIME IS MONEY notamment présent dans l’œuvre de Benjamin Franklin. Dans notre vie quotidienne, on n’y prête pas suffisamment attention, pourtant pour faire des profits, il faut savoir bien utilser son temps.
